Когда срочно нужны деньги, многие задумываются о кредите наличными в день обращения — это быстро, но не всегда выгодно из-за высоких процентов. Альтернативой может стать займ под залог недвижимости: по ним банки предлагают лучшие условия. Разберемся, как работают залоговые кредиты, кому они доступны и какие есть риски.

Что такое залог недвижимости и как он работает

Кредит под залог — это заемные деньги с обеспечением. Заемщик дает кредитору право на свое имущество в случае неуплаты долга. При этом собственник продолжает жить в квартире или пользоваться помещением, но не может совершать с ними финансовые сделки.

В качестве обеспечения подходят:

  • квартиры, комнаты;

  • частные дома;

  • коммерческие объекты;

  • гаражи.

Главное условие — объект должен быть ликвидным и свободным от обременений. Например, ипотечная квартира может стать залоговой только с согласия кредитора.

Ключевое отличие от ипотеки — отсутствие привязки к покупке недвижимости. Ипотеку выдают только на приобретение жилья, а при залоговом кредитовании заемщик тратит средства по своему усмотрению. Кроме того, оформление таких сделок занимает меньше времени.

Плюсы займов под обеспечение

Главное преимущество — процентные ставки, которые значительно ниже, чем по иным кредитам. Банки снижают проценты, поскольку имеют гарантию возврата долга.

Также к плюсам можно отнести:

  • длительные сроки погашения (иногда до 20–25 лет);

  • отсутствие жестких требований к доходу заемщика;

  • сохранение права пользования жильем;

  • отсутствие необходимости отчитываться по расходам.

Размер займа зависит от рыночной стоимости залога. Обычно это 70–80%. При погашении нельзя использовать субсидии, материнский капитал и другие льготные программы.

Как оформить кредит с обеспечением

Процедура состоит из нескольких этапов, но при грамотной подготовке можно избежать затяжных проверок.

  1. Выберите банк — обратите внимание на его надежность, условия кредитования.

  2. Соберите документы — обязательно понадобятся паспорт, правоустанавливающие документы на недвижимость.

  3. Закажите оценку залогового имущества.

  4. Подайте заявку — онлайн или в отделении финансово-кредитного учреждения.

  5. Дождитесь одобрения заявки и обсудите условия.

  6. Зарегистрируйте обременение в пользу кредитора и страховку на залог, если это предусмотрено кредитным договором.

  7. Подпишите договор.

Основная опасность — потеря имущества при длительных просрочках. На самом деле банки не заинтересованы в таком развитии ситуаций. Они идут навстречу клиентам. Тем не менее, чтобы заемные деньги помогли решить проблемы, а не стали их источником, нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и внимательно читать договор, особенно пункты о штрафах и досрочном взыскании.

Кредит под залог недвижимости — удобный инструмент, когда нужна крупная сумма на выгодных условиях. Однако, как и любая финансовая сделка, он требует взвешенного подхода.