В отличие от накопительного счета, у большинства вкладов есть фиксированный срок. Например, можно открыть вклад на 3 месяца, а можно на три года. Разбираемся, как этот параметр влияет на условия размещения денег.
Что такое срок вклада
Срок вклада — это период размещения денег на вкладе. Обычно он составляет от 1 месяца до 3 лет. Именно на данный период вы фиксируете конкретную процентную ставку. Только по истечении срока вклада вам выплатят проценты.
Выделяют краткосрочные вклады, обычно по продолжительности они до одного года. Также есть долгосрочные вклады, их продолжительность — от 1 до 3 лет. Помимо срочных, есть вклады «до востребования». По ним обычно процентная ставка составляет всего 0,01%.
Независимо от времени размещения, деньги застрахованы Агентством по страхованию вклада на сумму до 1,4 млн рублей.
На что влияет срок вклада
Срок вклада влияет на процентную ставку. Обычно для краткосрочных депозитов банки предлагают менее высокую процентную ставку, чем для долгосрочных. Это связано с тем, что по краткосрочным вкладам меньше вероятность досрочного изъятия денег. В случае же с долгосрочным размещением, клиент принимает на себя обязательство в течение длительного времени не забирать деньги, то есть он рискует больше. Поэтому и процентная ставка для долгосрочных депозитов обычно более высокая.
Также при размещении на долгий срок клиент берет на себя дополнительные риски, связанные с «черными лебедями». Это потрясения в экономике страны, которые могут привести, например, к более высокому росту инфляции или девальвации. В короткий период, например, несколько месяцев, вероятность таких событий маловероятна. На дистанции нескольких лет риски растут, поэтому по долгосрочным вкладам и выше процентная ставка.
На какой срок лучше открывать вклад
Здесь все зависит от ваших целей и задач. Если хотите ненадолго «припарковать» деньги, рассмотрите краткосрочный вклад или даже накопительный счет. По последнему вы не получите фиксированной процентной ставки, зато забрать деньги сможете в любой момент.
Также рассматривайте краткосрочные вклады, если понимаете, что высок риск дальнейшего повышения ключевой ставки Центробанка. То есть уже следующий короткий вклад вы откроете под более высокий процент.
Если же вы понимаете, что в ближайшее время не планируете тратить деньги и готовы их «заморозить», рассмотрите долгосрочный вклад. Такой депозит лучше оформлять, если есть понимание, что ситуация в экономике стабильна, а Центробанк в скором времени будет снижать ключевую ставку. То есть так вы фиксируете свою доходность на длительный период.